« Désastreux » : les personnes âgées sont confrontées à une double menace de pandémie alors que les portefeuilles de retraite sont bouleversés par les marchés en pleine tourmente

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« Désastreux » : les personnes âgées sont confrontées à une double menace de pandémie alors que les portefeuilles de retraite sont bouleversés par les marchés en pleine tourmente

Les rendements négatifs au moment des retraits signifient que les retraités risquent de manquer d’argent

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La déroute boursière déclenchée par la nouvelle pandémie de coronavirus exerce un stress supplémentaire sur les retraités canadiens qui pourraient faire face à un coup à deux chiffres sur leurs comptes de retraite en plus des menaces pour la santé posées par le virus.

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« Les rendements négatifs pour les investisseurs au cours d’une période où des retraits sont effectués sur les investissements sous-jacents … augmentent le risque qu’ils manquent d’argent pendant la retraite », a déclaré John Natale, chef des services de planification fiscale, de retraite et de planification successorale chez Manulife Investment Management. “C’est évidemment un résultat désastreux.”

Mercredi, l’Organisation mondiale de la santé a qualifié la propagation rapide du COVID-19, qui s’est avérée particulièrement mortelle pour les victimes âgées, de pandémie mondiale. Le même jour, le principal indice boursier canadien, le composite S&P/TSX, est entré en territoire baissier, ce qui signifie qu’il a chuté de 20 % par rapport à son récent sommet. Puis jeudi, il a chuté de 12% supplémentaires.

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Contrairement aux jeunes investisseurs, qui peuvent avoir des décennies pour récupérer de telles pertes, ceux qui sont à la retraite et vivent du capital et des revenus de leurs investissements doivent soit réduire leurs frais de subsistance, soit trouver d’autres sources de revenus, si cela est même possible, a déclaré Natale.

Par exemple, si une personne de 75 ans avait 500 000 $ avec laquelle elle prévoyait vivre pendant 10 ans à un taux de 50 000 $, une baisse de 20 % du capital réduirait ce revenu annuel de 10 000 $ à 40 000 $.

Il y a aussi des implications pour les retraits des fonds enregistrés de revenu de retraite, ou FERR, des véhicules de placement à imposition différée qui ont des retraits annuels minimaux après 71 ans. Les retraits minimaux sont calculés au début de janvier, dans ce cas avant que les marchés ne commencent à dégringoler.

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«C’est un très gros coup. C’est un peu sans précédent », a déclaré Tara Benham, responsable nationale de la fiscalité chez Grant Thornton LLP.

“Lorsque les marchés baissent considérablement – comme ils l’ont fait récemment – la valeur globale du fonds de retraite est beaucoup plus touchée par ces retraits.”

Une préoccupation est que les investissements sous-jacents à un retrait de 40 000 $ déterminé en janvier, déclenchant un paiement d’impôt de 12 000 $, ne vaudraient plus que 30 000 $ aujourd’hui, ce qui aurait déclenché un impôt de seulement 9 000 $.

“Il y a essentiellement un prépaiement de cette taxe”, a déclaré Benham.

Les retraités n’ont pas à retirer l’argent avant la fin de l’année et pourraient choisir d’attendre dans l’espoir que les marchés rebondissent d’ici là, a-t-elle déclaré.

“D’un autre côté, si cette boule de cristal était fausse et que les marchés baissaient davantage, le retraité pourrait se retrouver à souhaiter avoir pris son retrait plus tôt”, a déclaré Benham.

Elle a déclaré qu’il était possible que le gouvernement fédéral intervienne, comme il l’a déjà fait une fois en 2015 lorsqu’il a autorisé certaines cotisations aux FERR. Ottawa pourrait choisir de faire de même cette fois, ou de réduire le montant que les aînés doivent retirer.

“C’est quelque chose qu’ils pourraient annoncer dans le budget ou quelque chose qu’ils font dans le cadre de ce qu’ils font maintenant … dans le cadre du soulagement de la pandémie”, a déclaré Benham.

“Si les marchés ne se redressent pas d’ici décembre, cela pourrait avoir un impact significatif sur le portefeuille de quelqu’un.”

Poste Financier

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